Kupno mieszkania to nie tylko wybór lokalizacji, metrażu czy układu pomieszczeń. Duże znaczenie ma także moment, w którym trzeba zapłacić za nieruchomość. Harmonogram 10/90 zmienia klasyczny proces płatności, ponieważ przesuwa jej największą część bliżej momentu odbioru mieszkania. Model ten od dawna jest wykorzystywany w przypadku inwestycji od EKOPARK, udowadniając, że harmonogram płatności może zwiększyć elastyczność zakupu.
Na czym polega harmonogram 10/90?
Harmonogram 10/90 dzieli płatność za nieruchomość na dwie główne transze:
- pierwsza (wynosi 10% ceny lokalu) – jest wpłacana na początku procesu zakupu,
- druga (pozostałe 90%) – jest regulowana dopiero przed odbiorem mieszkania, zgodnie z zapisami umowy i warunkami danej inwestycji.
Dla kupującego oznacza to większą elastyczność płatności niż przy harmonogramach opartych na wielu transzach. W klasycznym modelu kolejne wpłaty często są powiązane z etapami budowy. W systemie 10/90 większość środków pozostaje po stronie kupującego aż do końcowej fazy inwestycji.
Ten model finansowania może być korzystny zwłaszcza przy zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny. Jeśli bank uruchamia większą część finansowania później, krótszy może być okres naliczania odsetek od wypłaconego kapitału. Ostateczny koszt kredytu zależy jednak od:
- oferty banku,
- oprocentowania,
- terminów wypłat,
- zapisów w umowie kredytowej.
Warto mieć na uwadze, że w trakcie budowy sytuacja rynkowa oraz wysokość stóp procentowych mogą się zmienić. Wybierając harmonogram 10/90, dobrze jest regularnie kontrolować swoją zdolność kredytową, aby uruchomienie ostatniej, największej transzy przebiegło bez przeszkód i zgodnie z założonym planem.
Niska wpłata początkowa daje więcej czasu
Jedną z największych zalet harmonogramu 10/90 jest niska wpłata początkowa. Kupujący nie musi od razu przekazywać deweloperowi dużej części ceny mieszkania. Na początku angażuje 10%, a resztę środków przygotowuje w czasie budowy.
Dłuższy czas może ułatwić uporządkowanie finansów, zebranie wkładu własnego i spokojne porównanie ofert banków. Podejście takie pomaga osobom, które planują sprzedaż obecnego mieszkania, budują oszczędności albo dopiero przygotowują się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.
Harmonogram 10/90 daje też większą przewidywalność. Cena mieszkania jest określona w umowie, a kupujący zyskuje czas na przygotowanie drugiej, największej płatności. To ważne zwłaszcza wtedy, gdy zakup mieszkania łączy się z innymi kosztami: wykończeniem, przeprowadzką, wyposażeniem albo obsługą kredytu.
Brak wysokich transz w trakcie budowy
W systemie 10/90 kupujący nie płaci dużych transz na kolejnych etapach budowy. Po wpłacie początkowej czeka z największą płatnością do momentu wskazanego w harmonogramie – to odróżnia ten model od standardowych harmonogramów, w których płatności są rozłożone na kilka lub kilkanaście etapów.
Taki układ zwiększa kontrolę nad finansami. Środki, które w innym modelu byłyby przekazywane wcześniej, mogą pozostać na rachunku kupującego. Można je przeznaczyć na budowanie rezerwy, wkład własny albo inne zobowiązania związane z zakupem nieruchomości.
W przypadku kredytu hipotecznego opóźniona wypłata większej części ceny może ograniczyć koszt odsetek w czasie budowy. Nie jest to jednak automatyczna gwarancja oszczędności.
Kredyt hipoteczny a system 10/90
Harmonogram 10/90 może ułatwić planowanie kredytu hipotecznego, ponieważ największa płatność przypada bliżej momentu odbioru mieszkania. Kupujący ma więcej czasu na przygotowanie dokumentów, analizę zdolności kredytowej i wybór banku.
Model 10/90 nie zastępuje jednak decyzji kredytowej. Bank nadal ocenia: dochody, zobowiązania, historię kredytową, wkład własny i wartość nieruchomości. Harmonogram może natomiast wpłynąć na moment uruchomienia środków oraz sposób naliczania kosztów kredytu.
Dla części kupujących istotne jest też to, że późniejsza wypłata większej transzy pozwala uniknąć długiego okresu równoległych obciążeń. Mowa o sytuacji, w której ktoś płaci czynsz za wynajem lub ratę obecnego kredytu, a jednocześnie finansuje mieszkanie w budowie.
Wiarygodność dewelopera ma duże znaczenie
Harmonogram 10/90 wymaga stabilności finansowej po stronie dewelopera. Skoro kupujący wpłaca na początku tylko 10%, deweloper musi prowadzić inwestycję głównie ze środków własnych, finansowania bankowego albo innych źródeł przewidzianych dla projektu.
Z punktu widzenia kupującego oznacza to, że przy takim modelu szczególne znaczenie mają:
- doświadczenie dewelopera,
- transparentna komunikacja,
- czytelne warunki umowy.
Nie chodzi o to, aby patrzeć na ofertę 10/90 wyłącznie jak na metodę promocji. To także informacja o sposobie finansowania inwestycji i organizacji całego procesu sprzedaży.
Jakie ryzyko trzeba uwzględnić?
System 10/90 zmniejsza zaangażowanie środków na początku, ale nie eliminuje wszystkich ryzyk związanych z zakupem mieszkania. Kupujący nadal powinien znać:
- harmonogram,
- warunki umowy,
- zasady płatności końcowej,
- termin odbioru lokalu.
Znaczenie ma też postęp prac budowlanych. W przejrzystym procesie kupujący wie, na jakim etapie jest inwestycja i kiedy powinna nastąpić kolejna płatność.
Czy harmonogram 10/90 opłaca się inwestorom?
Może być on atrakcyjny także dla osób kupujących mieszkanie inwestycyjnie. Niska wpłata początkowa oznacza, że przez większą część budowy inwestor angażuje mniejszy kapitał. Pozostałe środki może zachować na inne cele – np. przygotowanie wykończenia albo kolejne decyzje inwestycyjne.
Jeśli w czasie budowy wartość nieruchomości wzrośnie, kupujący może mieć szansę skorzystania z ceny ustalonej wcześniej w umowie. Taki scenariusz może poprawić opłacalność zakupu, choć nie należy traktować go jako gwarancji zysku.
System 10/90 w inwestycjach od EKOPARK
System 10/90 może świadczyć o kondycji finansowej dewelopera. EKOPARK to rodzinna firma z Polski i część Grupy Zasada, która sukcesywnie rozwija katalog swoich inwestycji i od lat stosuje harmonogram 10/90. Aby poznać aktualne warunki finansowania mieszkań od EKOPARK, warto skontaktować się bezpośrednio z biurem sprzedaży. Harmonogram płatności zależy od inwestycji, statusu budowy oraz bieżącej oferty.
Podsumowanie
Harmonogram 10/90 sprawdza się u osób, które chcą ograniczyć wysokie płatności na etapie budowy i przygotować finansowanie bliżej odbioru mieszkania. Największe korzyści daje wtedy, gdy idzie w parze z jasnymi warunkami umowy, wiarygodnym deweloperem oraz dobrze zaplanowanym budżetem.
Chcąc kupić nowe mieszkanie od EKOPARK warto zwrócić uwagę nie tylko na lokalizację i metraż, ale także na aktualne warunki finansowania. Dostępność harmonogramu 10/90 zależy od konkretnej inwestycji, etapu sprzedaży i bieżącej oferty, dlatego szczegóły najlepiej potwierdzić bezpośrednio w Biurze Sprzedaży.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny, a zawarte w nim treści nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu Cywilnego ani porady finansowej czy prawnej. Szczegółowe warunki zakupu nieruchomości oraz harmonogram płatności są każdorazowo określane w umowie deweloperskiej. Dostępność modelu 10/90 może być ograniczona do wybranych inwestycji lub lokali. Ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu oraz jego kosztach należy do banku i zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.
